Calculateur de prévoyance retraite
Simulez votre situation de retraite basée sur les 3 piliers du système suisse et identifiez vos besoins pour assurer une retraite sereine.
Le système des 3 piliers en Suisse
1er Pilier (AVS/AI)
Prévoyance étatique assurant les besoins vitaux. Financée par les cotisations obligatoires des personnes actives.
2ème Pilier (LPP)
Prévoyance professionnelle permettant de maintenir le niveau de vie. Financée par les cotisations salariales et patronales.
3ème Pilier
Prévoyance privée facultative pour compléter les deux premiers piliers et bénéficier d'avantages fiscaux.
Votre situation actuelle
Pour estimer précisément votre situation à la retraite, nous avons besoin de quelques informations sur votre situation actuelle.
Projections à la retraite
Définissez vos objectifs pour la retraite et vos attentes concernant le 3ème pilier.
Optimisation fiscale avec le 3ème pilier
Le montant versé au 3ème pilier est déductible de votre revenu imposable, ce qui peut représenter des économies fiscales substantielles.
Simulation de stratégies
Explorez différentes stratégies pour optimiser votre prévoyance retraite.
Impact d'une contribution régulière au 3ème pilier
Comparaison des options à la retraite
Option rente
Conversion du capital en rente viagère versée mensuellement jusqu'au décès.
Option capital
Retrait unique du capital accumulé avec une imposition réduite.
Vous pouvez optimiser votre situation!
En cotisant régulièrement au 3ème pilier, vous pouvez significativement améliorer votre situation à la retraite tout en réalisant des économies fiscales immédiates.
Résultats de votre simulation
Voici une estimation de votre situation à la retraite basée sur les informations que vous avez fournies.
1er Pilier (AVS)
1'800 CHF
Rente mensuelle estimée
2ème Pilier (LPP)
1'200 CHF
Rente mensuelle estimée
3ème Pilier
410 CHF
Rente mensuelle estimée
Répartition de vos revenus à la retraite
Analyse de votre situation
Attention: Lacune de prévoyance identifiée
Votre revenu à la retraite sera inférieur à votre objectif de 70%. Envisagez de renforcer votre prévoyance, notamment via le 3ème pilier.
Lacune mensuelle estimée: 500 CHF
Recommandations personnalisées
- Optimisez votre prévoyance en cotisant régulièrement au maximum au 3ème pilier (7'258 CHF/an).
- Envisagez des versements volontaires à votre caisse de pension pour améliorer votre capital LPP.
- Vérifiez si vous avez droit à des rachats dans votre 2ème pilier pour des avantages fiscaux supplémentaires.
Comparez les meilleures offres de 3ème pilier pour maximiser votre rendement et réduire vos impôts.
Comparer les 3ème piliersFoire aux questions
Comment fonctionne le système des 3 piliers en Suisse?
Le système suisse de prévoyance repose sur trois piliers:
- 1er pilier (AVS/AI): Prévoyance étatique obligatoire couvrant les besoins vitaux.
- 2ème pilier (LPP): Prévoyance professionnelle liée à l'emploi visant à maintenir le niveau de vie.
- 3ème pilier: Prévoyance privée facultative pour compléter les deux premiers piliers.
Quels sont les avantages fiscaux du 3ème pilier?
Les versements au 3ème pilier lié (3a) sont entièrement déductibles de votre revenu imposable, jusqu'à un plafond annuel (7'258 CHF en 2025 pour les salariés). Cette déduction permet de réduire significativement vos impôts. De plus, le capital constitué n'est pas soumis à l'impôt sur la fortune et les rendements ne sont pas imposés.
Comment puis-je combler une lacune de prévoyance?
Pour combler une lacune de prévoyance, plusieurs options s'offrent à vous:
- Cotiser au maximum au 3ème pilier chaque année
- Effectuer des rachats volontaires dans votre caisse de pension
- Souscrire à un 3ème pilier libre (3b) pour une épargne supplémentaire
- Envisager d'autres formes d'investissement à long terme
- Reporter votre départ à la retraite pour augmenter vos rentes
À quel âge devrais-je commencer à épargner pour ma retraite?
Idéalement, dès le début de votre vie professionnelle. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet des intérêts composés. À 25 ans, chaque franc investi dans votre prévoyance aura potentiellement plus de valeur qu'un franc investi à 45 ans, grâce au temps et aux rendements accumulés.